Investieren Sie den Mehrwert Ihres Hauses in ein Haus in Spanien

Stellen Sie sich vor: Sie haben Eigenkapital an Ihrem Haus in den Niederlanden/Belgien. Natürlich können Sie mit der Investition in andere Immobilien warten, bis Sie Ihr Haus verkauft haben, aber wussten Sie, dass Sie auch jetzt mit Überwert investieren können?

Eine Möglichkeit hierfür besteht darin, mit diesem Eigenkapital Ihr Traumhaus in Spanien zu finanzieren. Auf diese Weise investieren Sie Ihr Geld in Immobilien und können diese Immobilie vermieten oder als Feriendomizil nutzen. In diesem Artikel erklären wir, wie das funktioniert.

Was genau ist Mehrwert?

Zunächst ist es wichtig, sich anzuschauen, was genau Eigenkapital ist. Eigenheimkapital kann berechnet werden, indem der Hypothekenbetrag, den Sie haben, vom Schätzwert Ihres Eigenheims abgezogen wird.

Ein Beispiel: Ihr Haus hat einen Schätzwert von 250.000 € und Sie haben noch eine Hypothek von 70.000 €. Das bedeutet, dass das Eigenkapital Ihres Hauses 180.000 € beträgt. Wenn Sie bereits einen größeren Teil Ihrer Hypothek abbezahlt haben, bedeutet dies, dass auch das Eigenkapital Ihres Hauses steigt.

Das Eigenkapital Ihres Eigenheims kann verschiedene Gründe haben. Beispielsweise kann es sein, dass der Marktwert Ihres Hauses gestiegen ist, weil die Immobilienpreise allgemein gestiegen sind, aber auch, weil Sie Ihr Haus seit dem Kauf renoviert haben.

Wenn der Betrag negativ ist, bedeutet dies, dass Ihr Haus „unter Wasser“ steht. Das bedeutet, dass Ihr Haus weniger wert ist als die noch ausstehende Hypothek.

Den Mehrwert nutzen

Sie können damit rechnen, dass der Betrag dieses Eigenkapitals nicht sofort verwendet werden kann und Sie erst dann Zugriff auf dieses Geld haben, wenn Sie sich für den Verkauf Ihres jetzigen Eigenheims entscheiden. Mit diesem Betrag können Sie jedoch bereits Ihr Eigenheim in Spanien finanzieren.

Beispielsweise möchten Sie die Niederlande oder Belgien möglicherweise nicht dauerhaft verlassen, sondern als Kapitalanlage ein (Ferien-)Haus in Spanien erwerben. Dann ist der Mehrwert auch bei der Aufnahme einer Zusatzhypothek oder der Aufstockung der bestehenden Hypothek sinnvoll.

Darüber hinaus besteht in manchen Fällen die Möglichkeit, einen Kredit mit dem Überschuss als Sicherheit aufzunehmen. In diesen Fällen sind die Zinsen oft niedriger als bei einem Standardkredit.

Der Mehrwert kommt Ihnen auf jeden Fall zugute, wenn Sie in Spanien ein (zusätzliches) Haus kaufen möchten. Wenn man das Geld auf der Bank lässt, verliert es oft an Wert. Dies steht im Gegensatz zum Immobilienkauf in Spanien: Der Wert steigt nur! Der Kauf einer Immobilie in Spanien ist daher sicherlich eine gute Möglichkeit, den Mehrwert Ihres Hauses zu investieren.

Unterschiede in der maximalen Finanzierung durch eine Hypothek

Was ist Ihrer Meinung nach der größte Unterschied zwischen der Erhöhung einer Hypothek in Ihrem Heimatland (basierend auf dem Überschuss) und der Aufnahme einer Hypothek bei einer spanischen Bank?

Wenn Sie eine Immobilie in Spanien mit Finanzierung über eine spanische Hypothek kaufen möchten, sollten Sie berücksichtigen, dass Sie einen Großteil der Immobilie selbst finanzieren müssen.

In vielen Fällen gehen spanische Banken davon aus, dass Sie zu Beginn 30 % des Kaufwertes anzahlen und gewähren daher nur eine Hypothek von etwa 70 %. Hinzu kommen Käuferkosten von ca. 13 %. Insgesamt benötigen Sie etwa 40-45 % des Einkaufswertes an Eigenmitteln.

Wenn Sie sich in Ihrem Heimatland für eine Finanzierung durch Eigenkapital im Eigenheim entscheiden, bedeutet dies möglicherweise, dass keine oder nur geringe Eigenmittel erforderlich sind.

Wenn genügend Eigenkapital vorhanden ist, können Sie durch eine Aufstockung oder Übertragung der Hypothek in Ihrem Heimatland einen nennenswerten Betrag erhalten. Möglicherweise können Sie sogar ein teureres Haus erwerben als mit einer Finanzierung über eine spanische Bank. Ein Beispiel:

Refinanzierung im Heimatland:

Kaufpreis spanische Immobilie: 200.000 Euro

Nebenkosten 13 %: 26.000 Euro

Gesamtkaufkosten: 226.000 Euro

Geschätzter Wert der Immobilie im Heimatland: 500.000 Euro

Hypothek Heimatland: 280.000 Euro

Zu refinanzierendes Eigenkapital*: 220.000 Euro -/-

Kosten für Hypothekenerhöhung**: 5.000 Euro -/-

Insgesamt erforderliche Eigenmittel 11.000 Euro

* mit ausreichendem Einkommen.

**Für die Übertragung/Erhöhung Ihrer Hypothek werden Ihnen Kosten in Rechnung gestellt – hierbei handelt es sich um eine Schätzung dieser Kosten

Aufnahme einer Hypothek über eine spanische Bank:

Kaufpreis spanische Immobilie: 200.000 Euro

Nebenkosten 13 %: 26.000 Euro

Gesamtkaufkosten: 226.000 Euro

Max. Finanzierung: 70 % x 200.000 Euro = 140.000 Euro -/-

Insgesamt erforderliche Eigenmittel: 86.000 Euro

Sie sehen also, dass Sie bei Investitionen mit Überschuss nur einen geringen Anteil an Eigenmitteln benötigen. Bei ausreichendem Einkommen kann für das zu erwerbende Haus in Spanien natürlich trotzdem eine Hypothek bei einer spanischen Bank aufgenommen werden – so können Sie unter Umständen ein deutlich größeres Haus kaufen, als Sie zunächst gedacht haben.

Anders als viele Leute denken, ist es also durchaus möglich, eine Immobilie in Spanien zu kaufen, ohne Ihr derzeitiges Zuhause zu verkaufen.

Unser Rat

Zunächst möchten wir Ihnen empfehlen, sich vor dem Kauf Ihres Hauses in Spanien gut beraten zu lassen. Es ist wichtig zu wissen, wo man finanziell steht und welche Möglichkeiten es gibt. Ihr Finanzberater kann Ihnen dabei helfen.

Wenn Sie einen Teil des Kaufs auch über eine spanische Hypothek finanzieren möchten, kann es schwierig sein, Informationen einzuholen, wenn Sie noch kein Spanisch sprechen.

Wir empfehlen Ihnen daher, mit einem Team zusammenzuarbeiten, das Ihnen dabei helfen kann. Auch hierbei können wir Ihnen helfen. Gerne besprechen wir mit Ihnen Ihre Finanzen, damit Sie wissen, wo Sie stehen, wenn Sie mit Mehrwert investieren möchten.

Brauchen Sie Hilfe?

In jedem Fall kann die Investition mit dem Eigenkapital in Ihr aktuelles Zuhause ein komplizierter Prozess sein, insbesondere im Ausland. Daher ist es wichtig, dass Sie bei diesem Schritt richtig angeleitet werden.

Es ist jedoch ein sehr guter Schritt, denn wie schön wäre es, wenn Sie dauerhaft oder vorübergehend in Spanien bleiben könnten? Vielleicht ist es Ihr Traum, nach Spanien auszuwandern, um jeden Tag die spanische Sonne genießen zu können. Aber auch wenn Sie sich für den Erwerb einer Immobilie in Spanien als Kapitalanlage entscheiden, können wir Ihnen selbstverständlich weiterhelfen.

Wir von Rayos de Sol helfen Ihnen gerne weiter. Wir sind Experten für Immobilien sowohl an der Costa Blanca als auch an der Costa Cálida, der besten Wohngegend in Spanien. Wir wissen, wie der spanische Immobilienmarkt funktioniert und wie wir Ihnen am besten dabei helfen können, den Mehrwert für den Kauf eines neuen oder zusätzlichen Eigenheims in Spanien zu nutzen.

Darüber hinaus sprechen wir die spanische Sprache, sodass Sie sicher sein können, dass es aufgrund der Sprachbarriere nicht zu Missverständnissen kommt. Bitte kontaktieren Sie uns, damit wir Ihnen helfen können. Wir freuen uns auf das Gespräch mit Ihnen!