Hypothek Spanien – worauf sollten Sie achten?

Möchten Sie ein Haus in Spanien kaufen und benötigen dafür eine Hypothek? Dann können Sie dies in Spanien abschließen. Es kann einige Unterschiede zu Ihrem Heimatland geben. Worauf sollten Sie achten?

Keine komplizierten Hypothekenprodukte

In Spanien gibt es keine komplizierten Hypothekenkonstruktionen mit Anlageprodukten, wie man sie in vielen anderen europäischen Ländern antrifft. Die gebräuchlichste Hypothek ist eine einfache „Annuitätenhypothek“. Bei dieser Art der Hypothek zahlen Sie jeden Monat den gleichen Betrag. Dieser Betrag setzt sich sowohl aus Zinsen als auch aus Tilgung zusammen.

Berechnen Sie den Höchstbetrag einer Hypothek in Spanien

Generell können Sie als Ausländer in Spanien maximal 70 % des Kaufpreises bzw. des Schätzwertes leihen. Der niedrigere der beiden zählt. Wenn es sich um Ihr erstes Eigenheim in Spanien handelt und Sie dort ansässig sind, können Sie in der Regel einen Kredit von bis zu 80 % aufnehmen. Die Kosten des Käufers müssen Sie selbst finanzieren. In Spanien liegen diese locker bei 14 %, wenn Sie eine Hypothek benötigen. Wenn Sie also ein Haus für Ferienzwecke im Wert von 300.000 Euro kaufen, können Sie maximal eine Hypothek von 210.000 Euro aufnehmen. Darüber hinaus zahlen Sie die Hypothek und die Kaufkosten in Höhe von 14 % selbst, in diesem Fall also 42.000 Euro. Um ein Haus im Wert von 300.000 Euro zu kaufen, braucht man grob gesagt mindestens 132.000 Euro eigenes Geld. Es gibt eine Ausnahme. Wenn Sie ein Haus kaufen, das von der Bank gepfändet wurde, und eine Hypothek bei derselben Bank aufnehmen, werden manchmal bis zu 100 % des Kaufpreises finanziert. Der Kauf eines Hauses in Spanien ohne eigenes Geld ist daher möglich, allerdings ist es üblich, einen Teil des Kaufs selbst zu finanzieren.

Spanische Hypothek: maximale Laufzeit

Die maximale Laufzeit einer Hypothek in Spanien beträgt 30 Jahre. Dies hängt jedoch von Ihrem Alter beim Hauskauf ab. Wenn Sie zum Zeitpunkt des Hauskaufs 50 Jahre alt sind, beträgt die maximale Laufzeit voraussichtlich nur etwa 25 Jahre. Die meisten spanischen Banken verlangen, dass Sie Ihre Hypothek bis zum Alter von 75 Jahren zurückgezahlt haben.

Voraussetzungen für eine Hypothek in Spanien

Die Bank prüft eine Reihe von Faktoren, um zu beurteilen, ob Sie für eine Hypothek in Spanien in Frage kommen. Die wichtigsten Faktoren sind Ihr Einkommen, Ihr Alter und der (Schätz-)Wert des Hauses. Darüber hinaus kann Ihre familiäre Zusammensetzung eine Rolle spielen, aber auch, ob Sie Einwohner sind und ob Sie Ihr Haus in Spanien dauerhaft bewohnen oder als Feriendomizil nutzen.

In Spanien gilt die Regel, dass maximal 35 % des monatlichen Nettoeinkommens für die Summe der Hypothekenkosten in Spanien, Hypothekenkosten in den Niederlanden oder Belgien (BRUTTO), Unterhaltsverpflichtungen und Darlehen verwendet werden dürfen. Grob gesagt können Sie davon ausgehen, dass Sie das Dreifache Ihrer monatlichen Hypothekenzahlungen verdienen müssen. Für eine Hypothek von 500 Euro pro Monat müssten Sie ohne weitere Verpflichtungen (z. B. Haushypothek, Zahlungen für andere Kredite und Unterhalt) mindestens 1.500 Euro netto pro Monat verdienen.

Spanien-Hypothek: Nehmen Sie eine spanische Hypothek in den Niederlanden auf

Sind Sie an einer niederländischen Hypothek für ein Haus in Spanien interessiert? Auch das ist eine Möglichkeit. Banken wie ING und Rabobank bieten in bestimmten Fällen die Möglichkeit, eine Hypothek auf ein spanisches Haus aufzunehmen. In diesem Fall ist die Kredithöhe in der Regel begrenzt und richtet sich nach der Höhe des niederländischen Einkommens. Sie können sich bei Ihrer Hausbank über eine Spanien-Hypothek erkundigen.

Hypothekenzinsen Spanien

Die meisten Banken koppeln den Hypothekenzinssatz in Spanien an den Euribor-Zinssatz mit einer Marge. Bei vielen Banken ist dieser Zuschlag verhandelbar und hängt auch von anderen abgeschlossenen Produkten ab. Generell gewähren Banken einen Rabatt auf den Zinsaufschlag, wenn Versicherungen abgeschlossen werden, etwa bei Gebäude- und Hausratversicherungen sowie Lebensversicherungen. Auch die Einzahlung eines monatlichen festen Einkommens oder die Zahlung mit einer Bankkreditkarte ist in Spanien manchmal eine Voraussetzung oder Option zur Zahlung eines niedrigeren Hypothekenzinssatzes. Auch die Höhe des zu leihenden Betrags im Vergleich zum Schätzwert spielt für Banken bei der Ermittlung des spanischen Hypothekenzinssatzes eine Rolle.

Hypothekenspezialist in Spanien

Es ist wichtig, sich gut über eine Hypothek in Spanien beraten zu lassen. Fordern Sie daher jetzt unverbindlich Informationen über den untenstehenden Button an. Gerne geben wir Ihnen weitere Informationen zu einer Hypothek in Spanien und fordern auf Wunsch in Absprache mit Ihnen umgehend ein Hypothekenangebot an.

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